Njemačke banke se spremaju za val neplaćanja kredita zbog velike krize nekretnina

Njemačka zajmodavac nekretnina Deutsche Pfandbriefbank priprema se za, kako kaže, najveći pad vrijednosti komercijalne imovine u zemlji u posljednjih 15 godina.

Tokom četvrtog kvartala 2023. godine, banka je povećala rezervisanja za gubitke po kreditima, odvojivši više od 230 miliona dolara za godinu kako bi se pripremila za loše dugove u svjetlu “trajne slabosti tržišta nekretnina”.

Banka je istakla: „Uprkos ovim troškovima, PBB ostaje profitabilan zahvaljujući svojoj finansijskoj snazi ​​— čak iu najvećoj krizi nekretnina od finansijske krize“.

Njihovo saopštenje odnosilo se na finansijsku krizu iz 2008. godine, kada su banke propale usljed velikih gubitaka na hipotekama i vrijednosnim papirima nakon što je balon na američkom tržištu nekretnina pukao.

PBB je rekao da trenutno ima dovoljno gotovine i likvidnih sredstava da nastavi u narednih šest mjeseci bez ikakvih dodatnih sredstava od investitora.

To je druga banka u Njemačkoj koja je posljednjih sedmica upozorila na gubitke vezane za komercijalne nekretnine. Njegove dionice, koje su ove godine pale za više od 25%, pale su za 17% od objave u petak.

Prošle sedmice, najveća njemačka banka, Deutsche Bank, objavila je da je izdvojila 133 miliona dolara tokom četvrtog tromjesečja 2023. za pomoć u potencijalnim neplaćanjima kredita za komercijalne nekretnine u SAD-u, što je više od četiri puta više od iznosa koji su izdvojili za ovo. namjenu u posljednjem kvartalu 2022.

Njemačke banke su pogođene problemima u SAD-u, kao i kod kuće. Njemačko udruženje banaka VDP izvještava da su cijene kancelarijskih nekretnina tamo pale za 5,2% tokom posljednjeg kvartala 2023. i više od 13% u odnosu na prethodnu godinu.

U međuvremenu, japanska finansijska institucija Aozora Bank saopštila je da se njen projektovani godišnji gubitak od 190 miliona dolara može delom pripisati lošim kreditima vezanim za američke kancelarije, dok je privatna švajcarska banka Julius Baer prijavila pad profita od 55% tokom 2023. zbog 680 dolara milionski gubitak na kreditima jednom evropskom konglomeratu.

Banke su ponovo u problemu

Bankarski bilansi bili su vruća tema u posljednje vrijeme, a ministarka finansija SAD-a Janet Yellen rekla je zakonodavcima da ima zabrinutost zbog izloženosti komercijalnih nekretnina u nekim bankama.

Ona je izjavila: “Vjerujem da je to izvodljivo, iako možda postoje neke institucije koje su prilično opterećene ovim problemom.”

Kanadski bankarski regulator je takođe klasifikovao gubitke na kreditima za komercijalne nekretnine kao rizik kojim se može upravljati za najveće banke u toj zemlji.

Finansijska kriza koja je prošle godine dovela do kolapsa tri američka regionalna zajmodavca još uvijek je svježa u sjećanju mnogih Amerikanaca, a postoji bojazan da bi se na horizontu mogla ponoviti, što će možda ovog puta uključiti još više banaka.

Prošle sedmice, Moody’s je snizio kredite američkog regionalnog zajmodavca New York Community Bancorp na smeće. Pokušava da uvjeri investitore da će moći ostati na površini, ali njegove dionice su izgubile otprilike 60% vrijednosti tokom posljednjih osam dana.

Drama je počela kada su prijavili neočekivani gubitak od 252 miliona dolara tokom četvrtog kvartala, od čega se veliki deo pripisuje kreditima za poslovne zgrade. Takođe su izdvojili 552 miliona dolara tokom tog kvartala za apsorbovanje potencijalnih gubitaka po kreditima, što je značajno povećanje u odnosu na 62 miliona dolara izdvojenih za istu svrhu tokom prethodnog kvartala.

Sektor pozajmljivanja komercijalnih nekretnina teško je pogođen inflacijom i sporim vraćanjem na posao nakon pandemije, pri čemu mnogi zaposleni stalno rade od kuće. Puni uticaj ovoga možda još nije u potpunosti procijenjen, smatraju neki stručnjaci, što znači da bi situacija mogla postati još gora .